江西上栗富民村镇银行股份有限公司2022年度信息披露报告

 

第一章 重要提示

一、江西上栗富民村镇银行股份有限公司对2022年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、法人治理情况、各项风险管理状况、年度重大事项等信息，本行年度财务报告已经浙江华明会计师事务所有限公司审计并出具标准无保留意见的审计报告。

本行董事长葛成山、行长温怀斌全、主管财务会计工作负责人伍丽芳保证报告的编制和审核程序符合法律法规和监管规定，保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性描述或者重大遗漏，能真实、准确、完整地反映本行实际情况。

第二章 基本情况

一、法定中文名称:江西上栗富民村镇银行股份有限公司

      （中文简称：上栗富民村镇银行）

二、法定代表人：葛成山

三、注册资本：6784.2506万元

成立日期：2014年02月13日

注册地址：江西省萍乡市上栗县浏万路10号

办公地址：江西省萍乡市上栗县浏万路10号

邮政编码：337000

电    话：0799-3688900

四、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

五、聘请的会计师事务所：浙江华明会计师事务所有限公司

第三章 财务会计报告

一、2022年度资产负债表（单位：人民币元）

资产负债表
					会金融 01 表
编制单位：江西上栗富民村镇银行股份有限公司		2022年12月31日			单位：元
资产	期末余额	上年年末余额	负债和股东权益	期末余额	上年年末余额
资产：			负债：
现金及存放中央银行款项	141,937,624.55	414,327,702.61	向中央银行借款	55,483,811.11	190,099,083.33
存放联行款项			联行存放款项
存放同业款项	75,402,535.16	60,581,430.00	同业及其他金融机构存放款项	555.29	514.85
拆出资金			拆入资金
贵金属			以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产			交易性金融负债
衍生金融资产			衍生金融负债
买入返售金融资产			卖出回购金融资产款
应收款项类金融资产			吸收存款	1,225,764,061.29	1,352,548,279.21
应收利息			应付职工薪酬	3,726,800.79	1,594,270.37
其他应收款	949,287.57	939,932.19	应交税费	2,953,130.88	2,921,776.01
持有待售资产			应付利息
发放贷款和垫款	1,193,187,745.01	1,180,186,075.50	其他应付款	830,713.43	756,822.77
金融投资：			持有待售负债
交易性金融资产			租赁负债	2,226,119.60	1,554,836.17
债权投资			预计负债
其他债权投资			应付债券
其他权益工具投资			其中：优先股
可供出售金融资产			永续债
持有至到期投资			递延所得税负债
长期股权投资			其他负债	99,605.79	101,519.12
投资性房地产			负债合计	1,291,084,798.18	1,549,577,101.83
固定资产	4,839,147.03	5,294,872.35	股东权益：
在建工程			股本	67,842,506.00	66,187,805.00
使用权资产	3,164,891.04	2,338,751.79	其他权益工具
无形资产			其中：优先股
商誉			永续债
长期待摊费用	425,394.93	678,384.73	资本公积
抵债资产			减：库存股
递延所得税资产	5,553,547.78	4,886,854.67	其他综合收益
其他资产	341,888.95	89,349.34	盈余公积	8,972,780.88	7,490,789.42
			一般风险准备	6,011,998.03	4,530,006.57
			未分配利润	51,889,978.93	41,537,650.36
			股东权益合计	134,717,263.84	119,746,251.35
资产总计	1,425,802,062.02	1,669,323,353.18	负债和股东权益总计	1,425,802,062.02	1,669,323,353.18

二、2022年度利润表（单位：人民币元）

利润表
					会金融02表
编制单位：江西上栗富民村镇银行股份有限公司		2022年度			单位：元
项目	本期金额	上期金额	项目	本期金额	上期金额
一、营业总收入	103,579,538.49	99,098,690.72	减：所得税费用	4,190,374.65	3,416,453.03
（一）利息净收入	56,468,408.12	55,424,642.21	五、净利润（净亏损以“-”号填列）	16,625,707.64	14,819,914.58
利息收入	103,250,881.08	98,719,256.84	（一）持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）	16,625,707.64	14,819,914.58
利息支出	46,782,472.96	43,294,614.63	（二）终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）
（二）手续费及佣金净收入	-731,013.74	-1,360,504.19	六、其他综合收益的税后净额
手续费及佣金收入	126,102.64	29,785.36	（一）不能重分类进损益的其他综合收益
手续费及佣金支出	857,116.38	1,390,289.55	1．重新计量设定受益计划变动额
（三）投资收益（损失以“-”号填列）			2．权益法下不能转损益的其他综合收益
其中：对联营企业和合营企业的投资收益			3．其他权益工具投资公允价值变动
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）			4．企业自身信用风险公允价值变动
（四）其他收益	210,198.29	345,740.17	5.   其他
（五）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）			（二）将重分类进损益的其他综合收益
（六）汇兑收益（损失以“-”号填列）			1．权益法下可转损益的其他综合收益
（七）其他业务收入	2,878.79	3,908.35	2．以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价值变动
（八）资产处置收益（损失以“-”号填列）	-10,522.31		3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额
二、营业总支出	82,779,619.95	80,858,689.17	4．以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备
（一）税金及附加	86,164.88	107,826.28	5．现金流量套期储备
（二）业务及管理费	24,807,462.53	25,733,229.24	6．外币财务报表折算差额
（三）信用减值损失	10,246,403.20	10,332,729.47	7.    其他
（四）其他资产减值损失			七、综合收益总额	16,625,707.64	14,819,914.58
（五）其他业务成本			八、每股收益：
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	20,799,918.54	18,240,001.55	（一）基本每股收益
加：营业外收入	56,163.75	6,412.99	（二）稀释每股收益
减：营业外支出	40,000.00	10,046.93
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）	20,816,082.29	18,236,367.61

 

三、2022年现金流量表（单位：人民币元）

现金流量表
					会金融03表
编制单位：江西上栗富民村镇银行股份有限公司		2022年度			单位：元
项目	本期金额	上期金额	项目	本期金额	上期金额
一、经营活动产生的现金流量：			处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
销售商品、提供劳务收到的现金			收到其他与投资活动有关的现金
客户存款和同业存放款项净增加额	-128,749,111.63	392,611,756.67	投资活动现金流入小计	-	-
向中央银行借款净增加额	-134,549,800.00	28,362,000.00	投资支付的现金
向其他金融机构拆入资金净增加额			购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	103,700.00	388,623.68
收取利息、手续费及佣金的现金	103,457,016.54	98,652,419.74	支付其他与投资活动有关的现金
拆入资金净增加额			投资活动现金流出小计	103,700.00	388,623.68
回购业务资金净增加额			投资活动产生的现金流量净额	-103,700.00	-388,623.68
收到其他与经营活动有关的现金	213,077.08	307,651.02	三、筹资活动产生的现金流量：
经营活动现金流入小计	-159,628,818.01	519,933,827.43	吸收投资收到的现金
客户贷款及垫款净增加额	16,009,693.25	174,504,604.78	取得借款收到的现金
存放中央银行和同业款项净增加额	-334,694,929.93	264,380,144.11	发行债券收到的现金
为交易目的而持有的金融资产净增加额			收到其他与筹资活动有关的现金
拆出资金净增加额			筹资活动现金流入小计
返售业务资金净增加额			偿还债务支付的现金	0.00	1,860,456.95
支付利息、手续费及佣金的现金	45,674,655.19	43,281,090.76	分配股利、利润或偿付利息支付的现金	1,654,695.15	3,855,600.00
支付给职工及为职工支付的现金	14,964,158.56	16,912,825.65	支付其他与筹资活动有关的现金
支付的各项税费	4,669,909.10	6,339,814.23	筹资活动现金流出小计	1,654,695.15	5,716,056.95
支付其他与经营活动有关的现金	5,157,997.90	3,616,099.98	筹资活动产生的现金流量净额	-1,654,695.15	-5,716,056.95
经营活动现金流出小计	-248,218,515.93	509,034,579.51	四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
经营活动产生的现金流量净额	88,589,697.92	10,899,247.92	五、现金及现金等价物净增加额	86,831,302.77	4,794,567.29
二、投资活动产生的现金流量：			加：期初现金及现金等价物余额	39,141,821.18	34,347,253.89
收回投资收到的现金			六、期末现金及现金等价物余额	125,973,123.95	39,141,821.18
取得投资收益收到的现金

 

第四章 公司治理情况

本行建立了良好的法人治理结构，明确规定了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的权利、责任和议事规则，确保各方独立运作、有效制衡。

报告期内，本行严格按照《村镇银行监管指引》等有关法律法规和本行章程的要求，不断完善法人治理结构，充分发挥各利益相关者特别是董、监事的作用，确保本行合规、稳健、持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

一、股东大会工作情况

（一）股东大会召开情况

报告期内，本行于2022年3月28日在本行四楼会议室召开了2021年度股东大会，会议出席会议股东（含代理人）合计持股占应到股东股份的98.82%，会议主要审议并通过了《上栗富民村镇银行2021年度股东大会表决办法及工作人员建议名单》《上栗富民村镇银行2021年度董事会工作报告》《上栗富民村镇银行2021年度监事会工作报告》《上栗富民村镇银行2021年度财务预算执行情况和2022年财务预算报告》等7个议案。以上决议均由江西广予律师事务所陈明律师和曾瑞律师现场见证并出具了律师见证书。

（二）选举、更换董事、监事情况

2022年度，本行无选举、更换董事、监事情况。

二、董事会构成及工作情况

（一）董事会组成人员

备注：所有董事均为董事会提名。

（二）董事会召开情况

2022年度，本行董事会召开了三届董事会第八次会议至第十一次会议共4次会议，主要审议并通过了《上栗富民村镇银行2021年度经营层工作报告及2022年工作计划》《上栗富民村镇银行2021年度董事会工作报告》《上栗富民村镇银行2021年度信息批露报告》《上栗富民村镇银行2021年度财务预算执行情况和2022年财务预算报告》等37项议案。

本行董事会各专业委员会在2022年度各自开展了相应的工作，履行了相应的职责。其中，董事会提名与薪酬委员会召开1次会议、董事会战略及三农和小微企业金融服务委员会召开1次会议、董事会风险管理与关联交易控制委员会召开1次会议、董事会消费者权益保护工作委员会召开2次会议，审议通过相关草案。

本行董事会履行了法律以及章程赋予的职责，有效地激励、监督并评价了管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见，董事会通过的各项决议合规、合法、有效。

三、监事会构成及工作情况

（一）监事会组成人员

备注：所有非职工监事均为监事会提名。

（二）监事会召开情况

2022年度，本行监事会召开三届监事会第八次会议至第十一次会议共4次会议，主要审议并通过了《上栗富民村镇银行2021年度经营层工作报告及2022年工作计划》《上栗富民村镇银行2021年度监事会工作报告》《上栗富民村镇银行2021年度财务预算执行情况和2022年财务预算报告》等27项议案。

本行监事会履行了法律及章程所赋予的职责，认真审议并通过各项议案，并派员列席董事会。另外，监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况，并对本行事务提出合理化意见、建议，充分发挥监事会监督职能作用，不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督，有效防范决策风险和经营风险。

四、经营管理层构成及工作情况

（一）经营管理人员构成

（二）经营管理人员工作情况

本行经营管理层以积极负责的态度，认真贯彻落实董事会各项决议，坚持“做小、做广、做精”的战略方针，创新信贷产品，不断推进普惠金融工程，同时加强风险防控体系建设，加大力度清收不良贷款，进一步巩固了各项经营成果，各项工作取得了新的发展,较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。

五、部门与分支机构设置情况

本行已设立了业务科技部、风险合规部、财会运营部、综合管理部等4个职能部室，设置了总行营业部、桐木支行和彭高支行3个营业网点。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。

六、股权信息

（一）股权情况

根据监管要求，本行股权现由江西联合登记结算公司托管。

 

 

本行董事会关联交易控制委员会（董事会风险管理与关联交易控制委员会）在2022年度召开1次有关关联交易的会议，审议并通过了《上栗富民村镇银行关联方名录确认报告》《上栗富民村镇银行2021年度主要股东评估报告》等4项议案。各位委员勤勉尽责，委员会独立高效运作，确保关联交易事项符合监管要求和股东整体利益。

截至2022年末，本行上存主发起行资金24.23万元，主发起行对本行的资金支持0亿元；本行对全部关联方的授信额度为232.94万元，占资本净额的1.57%，未超过50%的上限；当年新增关联方授信额度15万元，占资本净额的0.1%。截至2022年末，股东关联方贷款不良率为0%，关联方授信质量优于全行授信平均质量。关联交易公平合理，未发现损害股东权益和本行利益的情况。

八、出售、收购资产情况

报告期内，本行未发生重大收购与出售资产事项。

九、高管年度薪酬情况

本行高级管理层接受中国银行保险监督管理委员会的监督与管理，其业绩考评根据银行业管理部门的有关规定进行。

十、对本行治理情况的整体评价

本行规范“三会一层”各自的职责和运行规则，制定了股东大会、董事会、监事会及其下属专门委员会议事规则，形成了董事会对本行重大事项进行决策，高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理，监事会代表股东及其他利益相关者对董事会、高级管理层的经营管理行为进行监督的决策、执行、监督相互制衡，激励与约束相结合的经营管理机制。根据章程规定，本行董事会对董事长进行合理授权，董事长代表董事会对行长进行合理授权，高级管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动，根据董事会、监事会要求，及时、准确、完整地汇报或提供情况，接受监督。各专门委员会严格执行委员会议事规则和工作程序，根据董事会授权就专业事项进行决策，并提交董事会。

十一、其它事项说明

（一）上年度分红情况：向原股东每股派发现金股利0.025（含税），合计1654695.15元。配股0.025元（含税），合计1654701.00元，总计3309396.15元。

（二）本行股东支持本行业务发展，未出现利用任何方式对本行正常经营管理、决策进行影响的行为。主要股东没有发现可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持本行股权发生重大变化的情况。

（三）浙江华明会计师事务所审计后认为：江西上栗富民村镇银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了该行202022年12月31日的财务状况以及2022年度的经营成果和现金流量。

第五章 风险管理情况

一、信用风险

（一）信贷资产质量。截至2022年末，本行五级不良贷款余额2132.45万元，比年初上升1063.55万元，五级不良占比1.74%，比年初上升0.86个百分点。

（二）前十户大额贷款。截至2022年末，本行前十户大额贷款余额1943万元，不存在超比例贷款。

（三）前十位自然人、法人股东贷款。截至2022年末，本行前十位自然人股东及三位法人股东均无贷款余额。

（四）拨备计提情况。截至2022年末，本行资产减值准备计提余额3446.13万元，比年初增加282.69万元，其中贷款损失准备计提余额3435.43万元，比年初增加（减少）292.8万元，账面贷款拨备覆盖率为161.1%，拨贷比为2.81%，贷款损失准备计提充足。

二、流动性风险

2022年末，本行各项流动性指标情况如下：

三、合规风险

本行不断加强合规建设，强化合规警示教育，完善业务流程环节的内控机制，不断强化案件风险管理，建立常态化的内控检查辅导机制，及时发现问题，及时落实整改和问责追责，不断加强对违规行为的高压态势，营造主动合规、人人合规的良好氛围，2022年共经济处罚37人次，处罚金额11.38万元，记过处分2人。

四、声誉风险

2022年6月，受本地舆情风波影响，存款有所波动，在当地政府部门及监管部门的大力支持及帮助下得到稳妥解决。同时我行持续跟进常态化舆情监测和信访应对，加强外部正面宣传，掌握舆情主动引导权，声誉风险情况良好。截至年末，共登记潜在的声誉风险信息0条，未发现舆情事件。本行高度重视消费者权益保护工作，2022年未发生消费者投诉情况。

第六章 资本管理情况

本行资本管理机构包括董事会、高级管理层、监事会及有关职能部门。本行董事会承担资本管理的首要责任，高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，向董事会负责，监事会负责对董事会和高级管理层资本管理的履职情况进行监督评价，本行风险合规部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2022年资本实施计划，根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2022年分层预警监管指标达到目标值要求。

截至2022年末，本行核心一级资本净额1.36亿元，一级资本净额1.36亿元，资本净额1.48亿元，风险加权资产10.73亿元，其中信用风险加权资产9.71亿元，市场风险加权资产0万元，操作风险加权资产1.02亿元，核心一级资本充足率12.69%，一级资本充足率12.69%，资本充足率13.81%。

第七章 财务收支概况

截至2022年末，本行实现财务总收入10363.57万元，同比增加453.06万元，其中贷款利息收入9365.66万元，同比增加232.08万元,中间业务收入12.9万元，同比增加9.54万元。

截至2022年末，本行财务总支出8281.96万元，同比增加250.39万元，其中存款利息支出4375.29万元，同比增加307.52万元；金融机构往来支出297.3万元，同比增加41.38万元；手续费及佣金支出85.71万元，同比减少53.32万元。

实现利润总额2081.61万元，同比增加257.97万元；净利润1662.57亿元，同比增加180.58万元。

第八章 支农支小业务开展情况

本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路，坚持支持“三农”、小微企业发展的市场定位不动摇，以整村建档工程建设为抓手，加快推进普惠金融工作。截至2022年末，本行贷款客户共计14666户，余额122471.28万元，其中涉农贷款14424户，金额118933.98万元，普惠小微企业贷款13349户，金额113447.1万元。按单户贷款额度划分，30万元及以下贷款14435户，金额106969.56万元，金额占比87.34%；30-50万元126户，金额5402.97万元，金额占比4.41%；50-100万元73户，金额5187万元，金额占比4.24%；100万元以上32户，金额4911.75万元，金额占比4.01%。

第九章 普惠金融工作情况

报告期内，我行坚持“做小、做广、做精”的战略定位，积极落实党中央、地方政府以及监管部门的各项政策，积极发挥金融支持复工复产、助力乡村振兴作用，加大投放力度，加快推进普惠金融工作，通过普惠金融工程的实施，有效地满足了乡村现代化金融服务需求。截至报告期末，我行共计在52个村，建立农户信用档案17040户。各项贷款余额12.25亿，较年初增加0.17亿元、户数14666户，较年初增加278户，户均8.35万元。信贷投放主要呈以下特点：一是信贷资金投放较多。自开业以来，我行累计投放信贷资金72.21亿元，比去年同期增加14.78亿元；二是利率下降幅度较大。2022年末，贷款平均利率比年初下降0.34%；三是信用贷款占比上升。信用贷款余额8.43亿元，比年初增加1.17亿元，信用贷款余额占比由年初的60.03%上升至68.87%；四是以经营性贷款增量为主。普惠小微贷款13349户、余额11.34亿元，比年初增加228户0.1727亿元，普惠小微贷款余额高于各项贷款增量。

第十章 薪酬管理情况

报告期内,本行薪酬预算经董事会审批同意后执行,并制定了2022年度上栗富民村镇银行绩效薪酬相关考核办法,本行以经济效益指标、风险成本控制指标、社会责任指标为绩效考核内容,年初由董事会向经营管理层下达经营目标计划,经营管理层将经营目标进行分解落实,并与所辖网点与部门确认工作目标任务。通过实施薪酬与经营目标挂钩,层层考核,充分调动职工的工作积极性和创造性,推动本行实现稳健和持续发展。

报告期内,本行进行了年度履职考核,并按照薪酬管理办法和绩效薪酬考核办法考核兑现薪酬。同时根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和《上栗富民村镇银行延期支付管理办法》中关于高管班子、中层干部、营销人员、其他与风险相关人员延期支付的要求,本行高管人员中董事长和行长绩效考核薪酬按照应发绩效工资的50%比例延期支付,其他高管按照应发绩效工资的40%比例延期支付，中层干部、营销人员、其他与风险相关人员2022年延期支付比例为40%，临柜人员及部室管理人员2022年延期支付比例为20%，若延期支付对象在工作期间出现违规情形，根据应承担的责任以及事件的严重程度，可延期兑付或止付相应未支付部分延期绩效薪酬，甚至可扣减追索相应期限内已发放的绩效薪酬。2022年度支付职工薪酬总额1300.65万元,其中本行领导班子薪酬总额为142.93万元。绩效薪酬延期支付总金额333.39万元，其中高管班子延期支付金额70.23万元。

第十一章 消费者权益保护工作情况

一、本行消费者权益保护战略

我行自成立以来，不断健全和完善有关消费者权益保护工作的规章制度，报告期内，我行在董事会下设立了以董事长为主任，行长、行长助理为成员的金融消费者权益保护工作委员会，同时制定了《上栗富民村镇银行董事会消费者权益保护工作委员会议事规则》，指定综合管理部为消保工作的职能部门，制定和建立消费者权益保护工作考核体系和责任追究制度，建立消保队伍，配齐配强消保工作人员。

目前，我行已制定了《上栗富民村镇银行金融消费者权益保护工作管理办法》、《上栗富民村镇银行客户投诉管理办法》、《上栗富民村镇银行“阳光信贷”实施管理办法》等相关制度，并按照制度严格执行。报告期内，我行积极开展了“3.15”金融消费者权益日宣传、普及金融知识万里行宣传、反假货币宣传、征信宣传、防范电信诈骗宣传、支付结算宣传、扫黑除恶等一系列金融消费者权益保护工作宣传活动，切实保护消费者合法权益，积极改善金融服务，搭建起与消费者之间平等合作交流的平台，促进我行持续健康发展。

二、上年度投诉处理

上年度我行0投诉。

第十二章 年度重大事项

一、本报告期股份变动情况表

无。

二、报告期内股东股权转让情况

无。

三、报告期内股东股权质押情况

本行股权质押办理户数0户，共计0万股，占全行股权比例的0%。

四、报告期内股东名称变更情况

报告期内股东不存在名称变更情况。

五、报告期内，未筹建支行。

六、报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

七、报告期内，无重大托管、承诺的情况；无委托他人进行现金资产管理事项；各项合同履行正常，无重大合同纠纷。

八、报告期内，未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

第十三章 信息披露途径

一、本报告备置地点：本行总部

二、本报告在上栗富民村镇银行总行营业场所公告栏中予以披露。

三、本报告登载互联网，网址：http://www.slfmbank.com/。

第十四章 备查文件目录

一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。